Análisis crediticio: qué es y cómo funciona

febrero 6, 2023 wpyf6 Uncategorized Leave a comment

En conclusión, el análisis crediticio en la solicitud de crédito es garantizar la seguridad del banco en su operación. Pensar que una solicitud será rechazada por cualquier motivo es un momento estresante y ansioso.

Para solicitar un préstamo, debe planificar para no terminar con otra deuda que debería haber resuelto el problema. Sin embargo, existe un momento crítico en la aplicación: el análisis crediticio. Pensar que una solicitud será rechazada por cualquier motivo es un momento estresante y ansioso.

Saber más sobre cómo funciona la evaluación de crédito puede ayudarlo a prepararse y reducir la ansiedad durante el proceso. Cada institución financiera tiene sus propios requisitos y forma de operar, pero en general, el proceso de análisis de crédito es básicamente el mismo para todos.

¿Para qué sirve el análisis de crédito?

El análisis de crédito garantiza la seguridad de los bancos en las operaciones de préstamo. Esto se debe a que, dependiendo de los ingresos y de cómo el prestatario trata el dinero, es posible que no se pague el préstamo, lo que perjudica a la institución.

Además, es una forma de evitar que los clientes soliciten préstamos que no pueden devolver. Después de todo, el objetivo del proceso es otorgar crédito saludable, lo que ayuda a los clientes a entender por qué están solicitando. El banco, a su vez, no está dispuesto a correr el riesgo cuando se da cuenta de que la solicitud no es adecuada para un pago a plazos.

¿Cómo se realiza el análisis de crédito?

El primer paso que debe tomar la institución financiera es recopilar la información personal del beneficiario en base a los documentos de respaldo. Cuando se recopilan los datos de los solicitantes, las empresas quieren encontrar confiabilidad y saber si los clientes son realmente quienes dicen ser, si tienen una dirección regular, una fuente de ingresos y condiciones para pagar las cuotas de los préstamos.

Análisis de datos básicos y condiciones financieras

Los datos obligatorios que los solicitantes deben presentar y acreditar incluyen la identificación del RG y el INE, el comprobante de domicilio, el comprobante de ingresos, los datos de contacto y las referencias personales y profesionales. Finalmente, si el tipo de préstamo lo requiere, también se deben presentar documentos que acrediten estado civil, relaciones de dependencia, educación, propiedad de bienes, etc.

análisis de restricciones

Este es el pasaje que causa tensión y ansiedad en los prestatarios que solicitan un préstamo. La entidad financiera verifica si el INE del solicitante está incluido en los registros de límite de crédito de Serasa, SCPC, de la propia entidad, etc. El resultado puede perjudicar o ayudar al beneficiario, poniéndolo en diferentes situaciones.

Si no hay registro negativo en el INE del cliente, cae sin restricciones. Si por casualidad los expedientes son antiguos y ya cerrados, se podría pasar a la situación de aviso de comunicación En este, la aprobación del crédito normalmente no se niega de inmediato, pero la institución se vuelve más rigurosa con los análisis.

El beneficiario también puede encontrarse en una situación en la que tenga reclamos pendientes con otras instituciones tales como demoras, renegociaciones, impagos, acciones de allanamiento, entre muchos otros. Por lo que se clasifica como con restricciones.

La última clasificación es la del c.con impedimentoslo cual ocurre cuando el solicitante no puede tomar crédito debido a congelamientos de activos, impedimentos en el sistema financiero de vivienda u otras determinaciones legales.

Evaluación del perfil crediticio

Todos los datos catastrales y de investigación limitados anteriormente brindan diferentes indicadores, cada uno con su propio nivel de importancia. Cada indicador se evalúa a su vez. La combinación de todos los indicadores produce un puntaje llamado puntaje que refleja la vida financiera del beneficiario.

Siendo – Un punto analizado por las entidades financieras, cuanto menor es, menores son las posibilidades de que la solicitud de préstamo sea aceptada. Cuando la puntuación es baja, significa que el cliente es un “mal pagador”.

Los indicadores catastrales son evaluados de acuerdo a la categoría para la cual encaja el cliente. Grupo de edad, tramo de ingresos, zona de residencia, estado civil y categoría ocupacional a la que pertenece son algunos de estos indicadores.

Los indicadores históricos, por otro lado, están relacionados con la situación financiera del solicitante. Estos datos incluyen el número de veces que un cliente ha solicitado un préstamo, la deuda pendiente y su valor, si existen restricciones de crédito o procesos judiciales contra el cliente, etc.

Análisis de compromisos de ingresos

aquí cse considera la capacidad de pago del solicitante mediante prueba de ingresos. Las entidades financieras se encargan de que las cuotas del préstamo se paguen en el plazo estipulado. Generalmente se considera que el préstamo está dentro del presupuesto del beneficiario cuando la cuota mensual de las cuotas no supera un máximo del 30% de los ingresos.

Análisis de activos

En algunos tipos de préstamos, los activos se ofrecen como garantía. Este tipo de préstamo suele traer mayor seguridad a la institución y, en consecuencia, menores tasas de interés para la transacción. Sin embargo, la institución debe evaluar los activos entregados como garantía para asegurarse de que estén al día y para determinar cuál es el valor real en el contexto de la operación.

¿Cómo saber mi perfil crediticio?

Antes de solicitar un préstamo, intente consultar su situación financiera con el gobierno y las empresas en Internet. Hay sitios web de agencias de protección de crédito donde las puntuaciones de los punto se almacenan, permitiendo acceder a la puntuación en función de la relación del consumidor con el mercado crediticio, así como de sus hábitos de pago.

Además, es importante verificar los registros en el sistema. Banco Central y actualizarlos. De esta forma, estará informado y sabrá si tiene deudas pendientes o si le han devuelto cheques sin fondos, por ejemplo.

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