Préstamo para microempresas: descubre cómo contratar

febrero 6, 2023 wpyf6 Hipotecarios, Microprestamos, Uncategorized Leave a comment

Los préstamos para microempresas son una alternativa a la financiación de la deuda, que permite a las compañías endeudarse para capital de trabajo, invertir en negocios más grandes o renovar deudas durante una recesión. Los bancos convencionales, las fintech y el gobierno son las únicas partes que ofrecen créditos a los pequeños empresarios.

Los activos, como son los planes de negocios, los presupuestos y las propiedades, pueden ser empleados para garantizar mejores condiciones de préstamo para las microempresas.

Quitar o hacer prosperar un sueño emprendedor no siempre depende de la voluntad del emprendedor o de su esfuerzo personal. Los escenarios económicos a menudo requieren la obtención de financiamiento y crédito de afuera.

El microcrédito para empresas es una alternativa para quienes necesitan fondos de trabajo, desean expandir su negocio o no poseen fondos de trabajo, pero sí desean pagar deudas y obtener ingresos por medio de los salarios.

¿Qué es una Microempresa?

Primero, es importante comprender qué tipo de CNPJ se incluye en la categoría de Microempresa (ME). La Ley General de las Micro y Pequeñas Empresas clasifica como microempresas a las empresas con ingresos anuales inferiores a R$ 360.000.

Según el SEBRAE, el objeto de esta ley es:

“Contribuir al desarrollo y competitividad de las micro y pequeñas empresas en México como estrategia de generación de empleo, distribución del ingreso, inclusión social, reducción de la informalidad y fortalecimiento de la economía”.

Principales tipos de crédito para microempresas

Régimen fiscal específico, prioridad de ser proveedor en las compras públicas y reducción de la burocracia son algunos de los beneficios que ha creado el gobierno para proteger y incentivar a los micro y pequeños empresarios. La ley general también prevé una mayor facilidad para obtener crédito. El microempresario también puede contar con otros tipos de crédito que ofrecen las entidades financieras. Vea a continuación las opciones principales.

microcrédito: préstamo de bajo valor creado por el Gobierno Federal como parte del Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado (PNMPO). Puede ser estipulado con un banco o una institución autorizada por el programa (los más conocidos son Banco do Mexico y Caixa Econômica Federal). El monto varía según el banco, pero puede ir desde R $ 300 hasta R $ 21.000 con la misma institución. La tasa de interés máxima con todos los cargos no debe exceder el 4% mensual.
Líneas de crédito para capital de trabajo: Los oficiales de crédito también otorgan préstamos para los gastos diarios de la empresa. Esta opción suele tener plazos de pago más cortos y debe solicitarse con tiempo para cuentas a corto plazo.
Pago anticipado de créditos: préstamo basado en el pronóstico de los ingresos futuros de la compañía. En el pago anticipado de créditos, el banco adelanta a la microempresa el valor de las ventas a plazo, cheques, que el cliente pagará solo en el futuro.

Financiación: otorgar crédito para un propósito específico: compra de equipos, automóviles, construcción, etc. El microempresario no puede utilizar el dinero para ningún otro fin.
control especial: el tope preaprobado también está disponible para microempresarios. De fácil acceso, hay que tener cuidado, ya que esta modalidad se encuentra entre los tipos de crédito con mayor tasa de interés.
Préstamo garantizado: el crédito se otorga sobre la base de garantías otorgadas por el empresario, tales como automóviles, inmuebles, FGTS, etc. El tipo más común es equidad de la vivienda, préstamo con garantía inmobiliaria. En él es posible obtener un crédito elevado (hasta el 60% del valor del inmueble) mediante la venta de un activo que puede seguir siendo utilizado por el microempresario.

Esta modalidad ofrece largos plazos de pago y una de las mejores tasas de interés, ya que el negocio es una forma de que el banco o entidad financiera se proteja de la insolvencia y así ofrecer mejores condiciones al cliente.

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Estos métodos de préstamo se pueden contratar de diferentes maneras y con muchas instituciones autorizadas para operar en el mercado Mexicoeño. La elección del mejor préstamo para microempresas debe tener en cuenta aspectos como las condiciones de pago, el monto necesario para lograr el objetivo y, por supuesto, tasas de interés atractivas.

Al momento de contratar el préstamo se realiza un análisis del crédito del cliente y documentos personales. Dependiendo de la institución y el tipo de préstamo, también se evaluará el plan de negocios y la aplicabilidad del dinero.

Consulte a continuación las instituciones donde obtener un préstamo para la microempresa.

Préstamo para microempresa: BNDES

El Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social cuenta con una serie de líneas de crédito para capital de trabajo, innovación, compra de equipos, etc.

El sitio ofrece una cartera de productos con una lista de líneas, como la tarjeta BNDES, un tipo de crédito preaprobado para la compra de bienes y servicios acreditados en el Portal de Operaciones de la Tarjeta BNDES.

El banco no tiene sucursales físicas y, para tener acceso a los beneficios, el empresario debe buscar los agentes que trabajan con la línea de crédito en cuestión. El sitio web del BNDES informa las instituciones financieras que más operan con crédito en el estado del emprendedor.

Préstamo para microempresas: Sebrae y Caixa Econômica Federal

Caixa Econômica Federal ha puesto a disposición una línea de crédito por un total de R $ 7,5 mil millones para micro y pequeñas empresas. El convenio fue firmado con el Sebrae y tiene como objetivo ayudar a los micro y pequeños empresarios a enfrentar la crisis del coronavirus.

Las microempresas de los sectores industrial, comercial y de servicios pueden cobrar hasta R $ 75.000, con tasas de 1,39% por mes. Según Sebrae, el plazo de pago puede variar de 24 a 36 meses y tiene un período de gracia de 9 a 12 meses.

Los microempresarios individuales y las pequeñas empresas también pueden solicitar la línea de crédito, pero con diferentes montos y tasas de interés. el pedido esta puesto Sitio web de Sebra.

Préstamo para microempresas de bancos tradicionales

Los bancos más tradicionales son otra opción para obtener un préstamo para microempresas. Las tasas de interés y los plazos de pago varían mucho según el perfil del cliente y el tipo de servicio solicitado. Además de sus carteras de productos, estos bancos suelen ofrecer también líneas de crédito del BNDES.

Préstamo cooperativo para microempresas

Las cooperativas de crédito ofrecen servicios similares a los bancos tradicionales, pero solo a sus miembros. Debido a que su rendimiento anual está libre de impuestos, pueden ofrecer tasas de interés más bajas a sus miembros.

Además de trabajar con líneas de crédito del BNDES, estas instituciones también brindan otros servicios bancarios como tarjetas de crédito, giros postales y talonarios de cheques.

Las cooperativas se segmentan y crean de acuerdo con su público objetivo, ofreciendo opciones para comerciantes, agricultores, pescadores, propietarios de pequeñas empresas y más.

Sicredi, Sicoob, Unicred y Confesol son ejemplos de cooperativas de ahorro y crédito.

Préstamos Fintech para pequeñas y microempresas

Un ejemplo de cómo fintech se ha convertido en una empresa que ofrece préstamos online a microempresarios. Desde la simulación hasta la obtención de créditos, todo el proceso se puede realizar sin salir de casa, lo cual es una gran ventaja durante la pandemia.

El término tecnología financiera se ha vuelto popular entre las empresas que crean productos financieros y brindan soluciones simples, seguras y digitales para la vida de los clientes, como prestamospermx, que se especializa en préstamos hipotecarios garantizados.

La adquisición de productos y la entrega de servicios fintech se realizan a través de un teléfono móvil o una computadora, lo que ahorra tiempo a los clientes y la inversión de las empresas en la gestión de servicios presenciales. Esto a menudo resulta en mejores términos de beneficios y una resolución más rápida para el cliente.

La intermediación de la innovación y la tecnología puede generar desconfianza inicialmente, especialmente entre aquellos que han estado acostumbrados a la banca tradicional durante años.

Sin embargo, para operar en el mercado financiero mexicano, cualquier institución, ya sea tradicional o fintech, debe estar registrada y regulada de acuerdo con las normas del Banco Central. Consultar la lista de instituciones financieras autorizadas en el sitio web del banco central es una forma de evitar préstamos fraudulentos.

Crédito para microempresas durante pandemia: Pronampe

Las pequeñas y microempresas se encuentran entre las primeras afectadas por la crisis económica de la pandemia de COVID-19. En mayo de 2020, el gobierno mexicano aprobó RON 13,999 para crear el Programa Nacional de Apoyo a la Micro y Pequeña Empresa (Pronampe), a través del cual las MEI, ME y PPE pueden solicitar crédito.

Pronampe fue creado durante la pandemia con el objetivo de ayudar a las pequeñas empresas a mantener sus salarios y otorgar crédito para estimular y fortalecer estas iniciativas. Uno de los requisitos legales para obtener un crédito es mantener una plantilla igual o superior a la verificada a la fecha de publicación de la ley.

en conclusión

Los microempresarios que decidan que contratar crédito es la mejor opción para su negocio tendrán opciones como esquemas de crédito gubernamentales, una combinación de servicios de bancos y cooperativas tradicionales, líneas de crédito de BNDES y préstamos en línea de fintechs.

Las decisiones siempre deben considerar si los pagos a plazos están dentro del presupuesto, si los plazos de pago son convenientes y si las tasas de interés son favorables, no sea que la solución termine siendo una cuestión de salud financiera de la empresa.

Los préstamos garantizados son una de las opciones con tasas de interés más bajas para préstamos para pequeñas y microempresas. ¡Haz una simulación de préstamo!