Simular Préstamo Nómina INSS: ¿dónde y cómo simular?

febrero 6, 2023 wpyf6 Hipotecarios, Uncategorized Leave a comment

Los préstamos de salario son una de las modalidades de crédito más económicas en México, con un límite de interés legalmente establecido. Se descuentan directamente de los pagos de los beneficiarios que solicitan un préstamo con cargo a su nómina del INSS.

Para solicitar un préstamo con seguridad, es necesario conocer el monto del depósito de garantía asignable y evaluar si este monto no afectará el pago de otras facturas. Asimismo, es necesario que comprendas que no es necesario abrir una cuenta ni recibir beneficios en la institución financiera con la que escojas contratar el préstamo.

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Entiende qué es un préstamo nómina INSS antes de simular

Un préstamo de nómina es un tipo de crédito que permite que se realicen descuentos en las cuotas de los beneficios del INSS, por lo que es una de las opciones más convenientes. Es una alternativa de financiamiento simple tanto para los beneficiarios del INSS como para los empleados de empresas privadas y públicas.

Debido a que la categoría de riesgo bajo indica que la persona tiene menos probabilidades de no poder pagar sus cuotas a tiempo, las instituciones financieras suelen ofrecer tasas de interés más bajas y mejores condiciones a las personas que se encuentran en esta categoría. La Ley nº 10.820/2003 regula este tipo de préstamo y prohíbe que las cuotas superen el 35% de los ingresos mensuales del solicitante.

Adicionalmente, las instituciones financieras suelen ofrecer plazos de devolución más largos, análisis crediticios y la posibilidad de realizar el desembolso de fondos de manera directa, además de no requerir que los solicitantes abran una cuenta con la institución. Por lo tanto, es importante investigar para averiguar qué institución ofrece las mejores condiciones.

¿Qué se necesita para simular el préstamo de nómina del INSS?

Existen algunas reglas para que un beneficiario del INSS tome un préstamo de nómina:

Es necesario realizar el préstamo de nómina en una entidad financiera asociada al INSS;

El propio beneficiario debe firmar el contrato y la autorización de embarque;
Es necesario que el beneficiario dé la autorización al envío de forma expresa por escrito o por vía electrónica. No está permitido hacer esto electrónicamente;
Los representantes de menores de edad o adultos con discapacidad pueden realizar un préstamo de nómina a su nombre.

¿Cómo funciona la simulación del préstamo nómina del INSS?

Puede solicitar un préstamo de nómina INSS en cualquier institución financiera que ofrezca este tipo de servicio, y no necesita tener una cuenta corriente con esa institución para acceder. Sin embargo, se recomienda buscar una institución financiera afiliada al INSS. La lista de documentos requeridos varía según la institución. Después de hacer la selección, solo pídale al personal que le envíe una lista.

Los créditos nómina tienen tasas de interés entre 1,14% y 1,83% mensual, o entre 14,62% y 24,34% anual, según el informe de tasas de interés del Banco Central. Es necesario un buen análisis comparativo porque hay instituciones financieras que cobran una tasa de interés inferior al 1% sobre los préstamos pendientes.

margen asignable

El margen asignable es el límite establecido por el art. Lei nº 10.820 / 2003, que regula el valor de las cuotas a deducir del salario o prestación. Consulta la principal información normativa:

El margen asignable es del 40% del salario total del beneficiario;
El 35% de este monto se destina a las cuotas del préstamo;
El 5% del importe se destina a la tarjeta de crédito de nómina;

Es posible solicitar nuevos préstamos o refinanciar un activo siempre que el monto total se mantenga dentro del margen asignable;
Ninguna institución financiera pública o privada podrá realizar descuentos mayores al margen asignable legalmente establecido.

Aunque las tasas de interés sean bajas, siempre es necesario investigar mucho

Aunque existe un límite máximo para las tasas de interés de las instituciones financieras y las tasas de práctica de entre el 1 % y el 2 %, es necesario investigar mucho antes de cerrar un trato. Si bien este tipo de crédito puede ayudarlo a salir de la deuda, tenga mucho cuidado de no convertirse en una bola de nieve.

No olvides que los préstamos de nómina no serán tu único gasto. Todavía tendrá que pagar las facturas de agua, electricidad, alquiler, comestibles y otras cosas. Para una vida financiera saludable, trate de mantener todos sus gastos fijos, incluido el crédito, hasta el 50% de sus ingresos totales.

¿Cómo hacer una simulación de préstamo de nómina del INSS?

Las instituciones financieras a menudo ofrecen simuladores de préstamos, pero algunas limitan este servicio solo a sus clientes. En este caso, es necesario ponerse en contacto con la institución para conocer las condiciones.

Por eso, el Banco Central tiene una calculadora de préstamos abierta a todos, la calculadora de ciudad. Para conocer el valor de las cuotas solo sigue los siguientes pasos:

Deje el campo “monto de pago” en blanco;
Ingrese el número de meses en los que desea pagar el préstamo;
Ingrese el monto financiado, que es el monto del préstamo que tiene la intención de pedir prestado;

Llene la tasa de interés, que puede consultar en el sitio web del Banco Central;
Haga clic en calcular para que el simulador informe el valor de las cuotas mensuales.

Sin embargo, el valor simulado no es muy preciso ya que no tiene en cuenta los costos administrativos y la imposición de IOF, etc. Estos valores varían según la institución financiera y afectan el costo efectivo total (CET) del préstamo. Además, el monto de los intereses puede variar según la relación entre el cliente y la institución y el riesgo de incumplimiento.

en conclusión

A pesar de que los préstamos de nómina del INSS son de los más baratos, es importante destacar que existen alternativas más económicas, como los créditos personales.

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