Calculadora de préstamos y simulador de préstamos


Solicitar un préstamo está sujeto a varias tarifas y condiciones impuestas por la institución financiera. Además de los intereses, el negocio incluye otras comisiones y tarifas que deben considerar quienes necesiten este servicio. Si desea comprender todos los costos que implican los servicios de crédito, una buena opción es utilizar una calculadora de préstamos.

Las instituciones financieras están obligadas a informar todos los costos relacionados con los servicios de crédito. Pero para que puedas hacer una buena elección, en el artículo de hoy hablaremos de todos los costos involucrados y te enseñaremos a calcular tus impuestos. ¡campana!

¿Cómo calcular el préstamo?

Calcular un préstamo puede ser bastante complicado porque la fórmula de cálculo es bastante complicada. Pero la buena noticia es que puedes encontrar calculadoras en línea en los sitios web de las instituciones financieras que ofrecen este tipo de servicios.

Por ejemplo, tenemos un simulador de préstamos en nuestro sitio web para que pueda ver todos los montos involucrados en un préstamo garantizado. ¡Solo ingrese el monto del préstamo, el valor del activo y listo! Nuestro sistema ya muestra el valor de las cuotas, la anualidad necesaria, el monto de los intereses y el sistema de amortización.

Además de la nuestra, existen herramientas en línea disponibles gratuitamente de los bancos centrales, como la Calculadora Ciudadana. Te permite calcular el monto del financiamiento, el monto de la cuota, la tasa de interés o el número de meses de pago. Para un cálculo más preciso, es importante comunicar la tasa de interés, la cual puedes consultar en el sitio web del banco central.

¿Cuáles son los costos para calcular el préstamo?

Cuando hablamos de préstamos, inmediatamente pensamos en las tasas de interés. Pero el cálculo del préstamo va más allá de esta cuota. Está relacionado con el costo real total, que incluye todos los costos operativos. Las entidades financieras están obligadas a informar a los consumidores sobre el CET antes de contratar. Por ello, es ideal comparar costes entre diferentes agencias para analizar las opciones más ventajosas. A continuación puede ver cada cargo relacionado con el préstamo.

Impuesto a las Transacciones Financieras (IOF)

Este impuesto grava los préstamos, préstamos, valores inmobiliarios y transacciones en moneda extranjera. Es obligatorio y está incluido en el importe total del crédito.

Tasa de apertura de crédito (TAC)

Esta tarifa está relacionada con el costo de analizar la situación financiera del cliente y, aunque no es obligatoria, puede cobrarse.

seguro

Las entidades financieras ofrecen un seguro adicional que garantiza el pago en caso de fallecimiento o desempleo del titular. Estos seguros pueden ser opcionales u obligatorios, dependiendo de la institución.

gastos administrativos

Las tasas administrativas también forman parte del CET y varían según la política crediticia de la institución.

¿Cómo calcular el interés de un préstamo?

El escenario económico, la política crediticia de la institución y muchos otros factores influyen en el valor de la tasa de interés aplicada. Para llegar a este valor, se incluyen tres costos en la suma de la institución:

  • El costo de adquirir al cliente;
  • La tasa de retorno;
  • El costo de la venta.

También se puede tener en cuenta el riesgo de crédito, lo que explica por qué los préstamos a acreedores negativos tienen tasas de interés más altas. Esta tarifa es una garantía para la institución en caso de que el solicitante no pague las cuotas. Cada institución cobra una tarifa diferente, por lo que es fundamental comparar antes de solicitar un crédito.

intereses de prestamos personales

El cálculo de los intereses de un préstamo personal sigue la regla del interés sobre el interés o interés compuesto. La comisión se calcula en base al monto solicitado inicialmente y se suma al monto de los intereses cobrados en el mes anterior. Tomemos un ejemplo:

Valor requerido inicialmente Tasa de interés
R$ 1.300 2,5%

Descubra cuánto es el valor de este préstamo a lo largo de los meses:

Mes Valor de capital (R$) Comisiones % Monto total R $ (principal + interés)
1 R$ 1.300 2,5% de R $ 1.300 = R $ 32,50 R$ 1.332,50
2 R$ 1.332,50 2,5% de R $ 1.332,50 = R $ 33,30 R$ 1.365,80
3 R$ 1.365,80 2,5% de R $ 1.365,80 = R $ 34,15 $ 1,399.95
4 $ 1,399.95 2,5% de R $ 1.399,95 = R $ 35 $ 1,434.95
5 $ 1,434.95 2,5% de R $ 1.434,95 = R $ 35,88 R$ 1.470,83

Intereses sobre el préstamo de salario

En este tipo de préstamo de nómina, el descuento proviene directamente de la nómina o de las prestaciones del INSS, lo que reduce el riesgo de quiebra de la entidad financiera y le permite cobrar tasas más económicas. Sin embargo, siempre es necesario realizar simulaciones e investigaciones para garantizar condiciones óptimas, ya que los costos varían según la institución elegida.

La cantidad disponible para un préstamo varía de acuerdo con las siguientes reglas:

  • Los plazos de pago más largos aumentan la cantidad liberada;
  • Las tasas de interés más altas reducen la cantidad liberada.

¡Descubre qué entidades financieras ofrecen las tarifas más económicas!

Descubra cómo elegir el mejor tipo de préstamo

Una gran herramienta para que los consumidores tengan tasas de interés más bajas es optar por préstamos garantizados. En este caso, vendes un activo, ya sea una casa, un vehículo o incluso tu teléfono móvil, es decir, entregas el activo como garantía de que devolverás el préstamo. Continúa utilizando sus activos como de costumbre, a menos que no pueda pagar el préstamo y necesite entregarlo a una institución financiera como pago.

Esta es una medida que brinda mayor seguridad a las instituciones financieras, en última instancia, bajando las tasas de interés y brindando condiciones de pago más favorables porque tiene un riesgo de incumplimiento mucho menor. Esta es la forma más económica de obtener crédito en Mexico.

Conclusión

Para calcular el valor del préstamo es necesario tener en cuenta todas las comisiones que componen el CET por el servicio. Además, es necesario entender el cálculo de intereses para cada tipo de crédito.

Si necesita un crédito rápido, seguro y económico, consulte los préstamos hipotecarios garantizados de prestamospermx. Aquí encontrarás las mejores condiciones: menos del 1% de interés mensual + CDI y plazos de pago de hasta 240 meses (por tabla SAC) o 168 meses (por tabla de precios).

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