La hipoteca es el uso de una propiedad para obtener un préstamo a largo plazo a bajo interés, que todavía se usa ampliamente en los Estados Unidos.
Entonces, ¿por qué estamos abandonando esta garantía? ¿Qué hace que sea una opción menos atractiva para los solicitantes de crédito? Estas y otras preguntas serán respondidas en este artículo.
¿Qué es un préstamo inmobiliario?
Como se mencionó anteriormente, las mutuas de bienes raíces son transacciones en las que la propiedad se utiliza como garantía para obtener préstamos a largo plazo a bajo interés. Esto es más fácil de obtener aprobado que el crédito personal.
Si bien es un modelo de negocios popular entre quienes viven en los EE. UU., especialmente las personas mayores, no ha ido muy lejos en México. Porque crea algunos obstáculos legales y hace que las operaciones sean ineficientes y poco rentables.
Vale la pena recordar que un préstamo hipotecario no es lo mismo que el valor acumulado de la vivienda. Si bien los principios parecen ser los mismos, sus objetivos, formas y reglas son bastante diferentes.
Este es también un factor que hace que el crédito garantizado menosprecie a muchas personas. y el hecho de que su predecesor no fuera popular entre el público. Muchos bancos han anunciado el servicio negativamente, como si el propósito del servicio fuera conseguir casas para la gente.
Todo proceso burocrático no es agradable, ya sea para personas naturales o jurídicas, y especialmente dentro de México, el abuso de los impuestos es suficiente para que la gente lo piense dos veces antes de emprender su propio negocio.
¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?
Como no es muy común en México, no es raro que le preguntes a alguien qué es una hipoteca o cómo funciona y no habrá respuesta. El costo de obtener crédito, principalmente del lado del consumidor, es mucho más bajo y este crédito está bien posicionado para competir con otras formas tradicionales de préstamo.
Lo que lo hace atractivo tanto para los prestamistas como para los prestatarios es la baja tasa de interés de la cuenta y la alta probabilidad de reembolso porque estamos hablando de la propiedad como garantía. Vale recordar que cuando se hace esto, el dueño del inmueble queda en plena posesión del mismo, sin embargo, el acreedor tiene derecho a apelar contra el bien pactado si no puede pagar la deuda.
En caso de incumplimiento y el banco necesite recuperar los activos para cubrir sus pérdidas, todos los procedimientos deberán realizarse en los tribunales para transferir el título a las instituciones acreedoras. Otro de los motivos que llevó a su expulsión de México fue precisamente la imprevisibilidad del sistema judicial de nuestro país, que hizo que las instituciones financieras tardaran años en recuperar sus pérdidas.
Esto es más hierba. 10.406/2002, el artículo 1.475 permite a los propietarios negociar la vivienda con otras personas u otros acreedores, incluso si su vivienda está hipotecada. En este caso, la hipoteca vence y el prestatario tiene que pagar el monto total en efectivo.
¿Cuál es la diferencia entre hipoteca Y préstamo asegurado?
Tanto los préstamos garantizados como los préstamos mutuos se utilizan para transferir propiedades a cambio de una línea de crédito como garantía. Sin embargo, en el primero, el prestatario cede su propiedad como garantía a la institución financiera, y el prestamista retiene la propiedad hasta que la deuda del préstamo sea pagada en su totalidad. El acreedor tiene así la posesión indirecta del bien, mientras que el plan a plazos permanece en la posesión directa.
Es como si la propiedad fuera un incentivo para que el cliente cumpla su palabra y pague a plazos porque no hay muchas opciones. Esta es una forma de seguridad para el banco y sus clientes.
¿Qué es una hipoteca de primer y segundo grado?
De acuerdo con nuestra legislación, la misma propiedad puede ofrecerse como garantía para múltiples deudas. Es decir, una casa puede servir como garantía para múltiples acreedores, con diferentes valores.
Cada hipoteca está ligada en diferente grado, lo que dependerá del número de instituciones ligadas a la propiedad.
En la práctica, la prioridad de posesión en el momento del incumplimiento por parte del deudor será la primera empresa en negociar el crédito. Por lo tanto, este resulta ser otro factor de riesgo para las empresas que utilizan este modelo.
Sin embargo, cada nuevo préstamo hipotecario debe hacer referencia al préstamo anterior. Esto es para evitar que el propietario cometa un delito de peculado previsto en la legislación penal mexicana.
Al tiempo de la inscripción de la segunda hipoteca, si la primera hipoteca no ha sido inscrita, el Registro de la Propiedad estará obligado a citar al primer acreedor para que presente sus documentos. Si esto no ocurre en el plazo de treinta días naturales, éste tendrá los derechos del primero, incluida la prelación en caso de mora.
¿Cómo sacar una hipoteca?
A continuación puedes ver la guía paso a paso sobre cómo contratar una hipoteca:
- Primero, debe registrarse en la Oficina de Registro de Bienes Raíces;
- Se debe evaluar la posibilidad de un seguro. Por lo tanto, el seguro cubrirá los daños que puedan ocurrir por factores naturales, como incendios, robos y tormentas eléctricas;
- El registro de la hipoteca se vincula a la propiedad hasta que se extinga la totalidad de la deuda;
- Una vez saldada la deuda, el prestamista solicita permiso para cancelar la hipoteca, que debe presentarse en el Registro de la Propiedad Inmueble. En la oficina de registro, la propiedad debe ser liberada.
¿Quién hace la hipoteca sobre la propiedad?
Las instituciones bancarias de un país están obligadas a realizar asistencia mutua en el sector inmobiliario. Cada uno de estos será responsable de crear sus propias reglas, criterios de aprobación y tarifas que se aplicarán en las transacciones.
Por eso es importante buscar siempre información sobre cómo funciona el contrato y cómo lo firmarán las partes, para evitar sorpresas y comprender mejor las diferencias entre empresas.
Vale la pena recordar que el propietario nunca debe confiar en usureros o acreedores privados, especialmente en este tipo de operaciones. Aparte del hecho de que su deuda puede crecer exponencialmente con tasas de interés ridículamente altas, aún puede perder su propiedad o incluso su vida si se atrasa en sus pagos.
Sin embargo, si se hace a través de una firma profesional, suele haber una espera de tres o cuatro para que se haga justicia por la deuda del sujeto que solicita el préstamo.
Sin embargo, debe enfatizarse que esta no es una regla clara ya que la ley permite el pago de tarifas si la tarifa no se paga dentro de los treinta días.
¿Cómo elegir entre una hipoteca y otros medios de préstamo?
Para elegir qué opción se adapta mejor a su situación, debe seguir algunos pasos. Si bien la hipoteca es útil, eso no significa que sea siempre la mejor opción. Así que, antes de tomar esta decisión, toma las siguientes precauciones:
hacer una búsqueda
El primer paso para ti que quieres hipotecar tu casa es realizar una investigación sobre las entidades que ofrecen este servicio. En Mexico, este servicio ya fue reemplazado casi por completo por la enajenación fiduciaria.
Sin embargo, todavía es posible encontrar uno que todavía lo ofrezca. Busque en los motores de búsqueda sobre estos y su reputación, viendo algunas reseñas de clientes anteriores. Revisar la trayectoria profesional, algunas quejas y analizar si las personas están satisfechas con el servicio que se les brinda.
Todo esto se puede recopilar fácilmente en Internet de una manera fácil y sencilla. Aprovecha y pregunta a amigos y conocidos si tienen alguna orientación o referencia sobre este tipo de servicio, ya que esto puede ayudarte a encontrar la institución perfecta para ti.
Consulta las cuotas que conlleva la hipoteca
Después de filtrar las organizaciones que ofrecen dichos servicios, es hora de investigar las tasas de interés involucradas en el acuerdo. Por ejemplo, las empresas financieras suelen proporcionar dicha información en sus sitios web.
Elabora una tabla con cada número encontrado sobre una empresa que fue evaluada positivamente en su diseño.
Verificar que la tributación se ajuste al mercado y descartar de inmediato la tributación de cantidades abusivas asociadas a las transacciones. Además, preferiblemente un movimiento que te dé una ventaja.
Revisar todas las tarifas
Quienes creen que este tipo de negociación debe prestar atención sólo a los impuestos se equivocan. Hay varias comisiones que involucran crédito y son cobradas por quienes ofrecen este servicio.
Pregúntele a la compañía cuál es el costo total real de la deuda que está a punto de adquirir. En este importe seguirá conteniendo todos los seguros obligatorios e impuestos incluidos en sus cuotas. Además, aún podrá visualizar la diferencia entre el valor evaluado y el valor total, ayudándole en el análisis de cualquier práctica abusiva.
¿Vale la pena tomar un préstamo garantizado?
El préstamo garantizado es una de las líneas de crédito más adecuadas, ya que, además de tener tasas de interés bajas, ofrece uno de los plazos de pago más largos, y la cantidad a recibir por el préstamo es bastante alta. Sin embargo, muchas personas se preocupan cuando se trata de poner la propiedad como garantía.
Siempre es bueno recordarlo y repetirlo el banco no tiene la intención de tomar su propiedad. Hay pocas formas de hacer esto y las tasas de subasta son bajas en Mexico. Para el prestamista, el inmueble es sólo una garantía, un salvavidas: lo hay, pero no tiene intención de utilizarlo.
Conclusión
Después de leer este artículo, es fácil responder que es un prestamo inmobiliario, siendo este un estilo de transacción en el que, para obtener un préstamo, se utilizará como garantía su vivienda. Sin embargo, el modelo que ha reemplazado a esta línea de crédito en Mexico es la alienación fiduciaria.
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Preguntas frecuentes sobre hipotecas
¿Qué es un préstamo inmobiliario?
Esto es cuando ofrece su propiedad como garantía para un préstamo o refinanciamiento. El hecho de que la propiedad sea enajenada no tiene ningún impacto en vivir en el lugar, alquilar o incluso vender la propiedad. Pero para vender, el nuevo comprador debe aceptar asumir la deuda.
¿Para qué es el préstamo?
Al ofrecer la propiedad como garantía, la hipoteca se utiliza para obtener una buena cantidad de dinero con tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos. Las condiciones para acogerse a la garantía inmobiliaria son las mejores del mercado.
¿Qué necesito para sacar un préstamo hipotecario?
Para obtener un préstamo garantizado, debe tener un activo a su nombre. En Mexico, este tipo de transacción se realiza por enajenación fiduciaria.
¿Qué tipos de inmuebles se pueden hipotecar?
Ellos son: Casa/Apartamento Residencial); rural; Tierra; publicidad; Lotes y galpones.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y un préstamo garantizado?
En la hipoteca, transfiere su propiedad a la institución financiera como garantía, y el prestamista retiene la propiedad hasta que la deuda del préstamo se paga por completo. En el préstamo con garantía inmobiliaria se produce una enajenación fiduciaria y el acreedor tiene derecho al bien sólo hasta que se complete el pago. Y aunque la propiedad se enajene, es para usufructo del residente.
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