Un préstamo de CNPJ es un apoyo económico que muchas compañías solicitan para iniciar, sobrellevar una adversidad o, simplemente, expandir su negocio. Para solicitar un préstamo de la CNPJ, es esencial organizar la documentación de su compañía y elegir el método que sea más conveniente para sus necesidades.
Los sobregiros, los préstamos garantizados, las líneas de microcrédito y el capital de trabajo son algunos de los tipos de préstamos que se encuentran disponibles para personas jurídicas (es decir, que cuenten con un número de identificación tributaria). Esta es la opción que muchos empresarios elijen para sobrellevar la crisis financiera que se origino por la pandemia de COVID-19.
En julio de 2020, una encuesta del IBGE indicó que existían 522.000 empresas que habían cerrado por la pandemia. Con un cauteloso planeamiento y análisis, un préstamo puede ser la solución para una emergencia o para un nuevo proyecto de envergadura.
¿Qué es un préstamo CNPJ?
Un préstamo es un crédito otorgado independientemente del propósito del cliente para proporcionar los fondos. A diferencia de un préstamo, un préstamo está vinculado a un uso especificado en un contrato.
Los préstamos del CNPJ son créditos que se otorgan analizando la información de las personas jurídicas y en su nombre. Las personas con MEI también tienen derecho a préstamos corporativos. Dependiendo del banco o institución financiera, también se analiza la información personal.
Los montos máximos y mínimos, así como las tasas de interés y los plazos de pago, varían ampliamente según el tipo de préstamo seleccionado y la entidad que otorga el préstamo.
¿Cómo funcionan los préstamos CNPJ?
Antes de mirar un banco o una institución financiera, es importante hacer algunas simulaciones de lo que puede esperar. Los simuladores de préstamos en línea de CNPJ se pueden encontrar en Internet, lo que permite a los clientes saber dónde encontrar las mejores cotizaciones.
El proceso de solicitud de préstamo de cada banco seguirá un proceso paso a paso, pero en general, suele ser el siguiente proceso:
- Simulación: información sobre el valor esperado y estimación de eventuales tarifas y plazos de pago.
- Solicitud: El cliente realiza el pedido. Hoy en día, ya es posible hacerlo sin tener que ir a sucursales físicas, a través de computadora o teléfono móvil.
- Evaluación crediticia: con los datos proporcionados por el cliente, la institución realiza un análisis de su vida financiera. Aquí vienen puntos importantes como el puntaje de crédito y la evaluación del valor de la propiedad o el automóvil en caso de préstamos garantizados.
- Propuesta: luego de evaluar estos datos, el banco informa al cliente si el monto solicitado está disponible o realiza una contraoferta, comunicando el valor de la tasa de interés y el plazo de pago.
- Documentación, firma y liberación: una vez acordada la propuesta, se firman los documentos necesarios y se deposita el dinero en la cuenta correspondiente.
Este proceso puede tomar días o semanas dependiendo de la institución que ofrece el crédito. Actualmente, el foco principal está en las empresas que otorgan préstamos en línea, reduciendo los tiempos de espera y simplificando la vida del cliente.
La solución es el diferenciador de muchos tecnología financiera como prestamospermx, que ofrece un préstamo corporativo garantizado en un proceso completamente en línea.
¿Vale la pena un préstamo CNPJ?
La decisión de sacar un préstamo para CNPJ hay que evaluarla muy bien, porque lo que está en riesgo es el nombre de la empresa, que puede ser negativo en caso de incumplimiento. Para decidir si esta es la mejor salida a los problemas o sueños del emprendedor, es importante responder preguntas como:
- ¿Es el préstamo la única o la mejor salida?
- ¿Cuál es el monto de una cuota que puede pagar mi capital de trabajo o mis ganancias futuras?
- ¿Cuál es el plazo ideal para poder pagar esta deuda?
- ¿Cuál es exactamente mi plan para invertir este dinero?
- ¿Cuál es la cantidad exacta que satisfará mi necesidad?
- ¿Hay algún activo como bienes raíces o automóviles que pueda usar como garantía para poder negociar tasas de interés más bajas?
- ¿Estoy al tanto de las proyecciones de deuda y gastos futuros?
El préstamo vale la pena cuando, de hecho, saca a la empresa de su situación actual. En el caso de la deuda, el hábito de pedir prestado varias veces solo para tapar agujeros en las letras de cambio no es una buena señal.
En cuanto a las expansiones, la inversión debe basarse en estudios, un plan de negocios con objetivos y una previsión de resultados a corto y largo plazo.
Préstamo para start-ups
Es posible solicitar un préstamo para un nuevo CPNJ, sin embargo, es probable que el emprendedor tenga que luchar un poco más para obtener una respuesta positiva. El dinero puede ser acreditado si se emplea para mejorar la compañía, brindar un mejor servicio o construir una tienda virtual más avanzada.
Asimismo, el préstamo para startups es una de las maneras más importantes de conseguir capital de trabajo, que es la cantidad mínima que se debe reservar para sostener la actividad diaria. El microcrédito es una alternativa válida para casos como este, ya que tiene menos requisitos, no solicita garantías y un valor promedio de entre R $ 300 y R $ 21.000.
Préstamo para CNPJ en la pandemia
El préstamo comercial pandémico ha sido muy buscado para que los empresarios puedan al menos mantener los cheques de pago de sus empleados. Sin embargo, en abril, una encuesta del Sebrae reveló esta Al 60% de las pequeñas empresas se les negaron las solicitudes de crédito.
La razón principal estaría relacionada con el análisis crediticio y el temor de que los bancos entren en mora aún más durante la pandemia. Los empresarios que poseen activos como bienes raíces pueden escapar de esta estadística buscando préstamos garantizados, como equidad de la viviendaque generalmente tiene límites de crédito más altos y plazos de pago más largos.
Algunos empresarios también recurren al abierto para personas jurídicas, conocido por la facilidad y agilidad de obtención. Sin embargo, esta modalidad se encuentra entre los préstamos con las tasas de interés más altas.
Préstamo para expandir el negocio.
El crédito no es solo para solucionar problemas. Es la elección de muchos emprendedores despegarse de los planes en papel y soñar con hacer crecer su negocio. Generalmente, el monto se invierte en equipos, renovaciones, unidades nuevas, etc. Es importante preparar un buen plan de uso y estimaciones del retorno de la cantidad invertida. Dependiendo de la cantidad necesaria, los préstamos garantizados o los microcréditos pueden ser opciones para aquellos que buscan expandirse.
Cómo obtener un préstamo para CNPJ: 4 pasos
El camino para decidir si un préstamo es la mejor opción para obtener crédito puede ser largo, pero algunos pasos son importantes. Aquí hay cuatro pasos que pueden ayudar al propietario de la empresa a obtener un préstamo para CNPJ.
1. Estudia el tipo de préstamo adecuado
El tipo de préstamo debe adaptarse a las necesidades de la empresa. Como se mencionó anteriormente, diferentes situaciones, como la creación de empresas, las crisis financieras, las expansiones, etc., requieren soluciones específicas. Buscar el tipo correcto aumenta las posibilidades de obtener el valor y el plazo más adecuados.
Entre las modalidades tenemos microcrédito, sobregiro, capital de trabajo, préstamo garantizado y otros.
2. Actualizar el plan de negocios y los estados financieros de la empresa
Algunos bancos requieren el plan de negocios de la empresa en la fase de análisis financiero. Esta es otra forma en que la institución analiza las posibilidades de que el cliente realmente pueda pagar las cuotas. En otros casos, también requieren los estados financieros de la empresa para comprender mejor la situación financiera.
Un buen consejo es preparar y revisar el plan de negocios para demostrar que tienes muy bien organizados los próximos pasos y el uso del crédito. Proyecciones detalladas de rendimientos de efectivo, entradas y salidas de efectivo futuras y cambios en el negocio con y sin la inversión.
3. Elige el mejor banco para el préstamo CNPJ
Si bien las modalidades son las mismas en la mayoría de las carteras de servicios, los plazos de pago y las tasas de interés varían ampliamente entre bancos e instituciones financieras.
Decidir cuál es el mejor banco para conceder un préstamo a empresas implica una investigación profunda y una comparación en profundidad de las diferentes propuestas de crédito. Realiza simulacros con diferentes empresas y solicita todo lo que se cobrará y pondrá como condición en el contrato.
4. Evaluar el costo real total del préstamo
Finalmente, vale la pena recordar que la tasa de interés no es la única cantidad que se cobra en un préstamo. Es parte integral e importante del Costo Efectivo Total, conocido por las siglas CET. Representa la cantidad que finalmente pagará a la institución y debe especificarse claramente en el contrato. CET incluye comisiones, seguros y otros cargos que puedan facturarse en el futuro.
Conclusión
El préstamo de la CNPJ es una alternativa conveniente cuando el propietario de la compañía ha considerado la situación financiera de la compañía y ha planeado como se usará el dinero y luego se pagará. Además, el proceso de toma de decisiones implica estudiar cuál es el método más adecuado para el tipo de necesidad que tenga la empresa y cuál es la institución que ofrece las mejores condiciones.
Si escogen un préstamo para obtener un CNPJ, consideren, por ejemplo, los términos de un préstamo con garantía de una propiedad. Es una alternativa con las tasas más bajas y los plazos más extensos, en el mercado. Haga una simulación del valor deseado y encuentre las tasas de interés con un interés mensual de 0,98% + IPCA.
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