El préstamo para comerciantes puede ser la salida de mantener las cuentas al día, especialmente con el escenario actual donde muchas personas enfrentan problemas financieros para mantener su negocio.
Hay varias opciones de préstamos comerciales en el mercado, pero es importante encontrar la que sea más beneficiosa para usted, para ayudarlo y no endeudarse.
¿Por qué un préstamo es una buena opción?
Mantener una tienda no es fácil, ya que requiere una administración extensa y mucha organización para administrar las finanzas.
Ciertamente hay situaciones inesperadas como, por ejemplo, durante la pandemia en la que la mayoría de los comercios tuvieron que cerrar, reduciendo el flujo de ventas. A veces es así que se hace necesario pedir un préstamo y cambiar las deudas más caras y con intereses más altos por deudas más pequeñas.
Además, los plazos para el pago de las cuotas son más largos y esto puede ayudar al comerciante a reestructurar el mercado.
¿Préstamo para comerciante novato?
El préstamo no solo es un aliado de quienes ya son dueños de su propia tienda, a través de él también es posible sacar su sueño de la tarjeta y emprender un negocio.
Según datos de Serasa, las personas están invirtiendo cada vez más en tener su propio negocio. Por lo tanto, buscar un préstamo para iniciar su tienda u organizar las finanzas de su negocio puede ser una buena idea.
¿Cómo funciona el préstamo de alquiler?
Para los comerciantes, tomando préstamo para MEI (Microempresario individual) o empresarios autónomos es muy similar al formulario que debe solicitar una persona física.
Sin embargo, es posible encontrar ventajas, por ejemplo, si estás formalizado como MEI, puedes solicitar una línea de crédito específica para pequeñas empresas.
algunas ventajas
- Largos plazos de pago;
- Tasa de interés baja.
Cuáles son las opciones de préstamos comerciales:
Independientemente de que seas un comerciante formalizado o no encuentres préstamos. Vea algunas de las opciones:
Préstamo personal
El préstamo personal es uno de los más conocidos del mercado, es posible solicitar una cantidad para cualquier finalidad.
Para conseguirlo es necesario que te sometas a una valoración por parte del banco o entidad financiera, que puede o no concederte el préstamo.
Algunas personas ya tienen este modo preaprobado en sus cuentas bancarias.
Microcrédito orientado a la producción
Caixa Econômica Federal ofrece una línea de crédito para pequeñas empresas de hasta R $ 15.000, pero su aprobación depende del análisis.
El crédito está destinado a empresas que necesitan pequeños aportes para inversiones.
Préstamo con garantía de propiedad
El crédito inmobiliario ha crecido mucho en Mexico, principalmente por sus ventajas en el pago de deudas. Para aplicar es necesario tener una propiedad a nombre propio, y esto garantizará el pago de las cuotas. La propiedad está incluida en la negociación, pero no se pierde el derecho a usarla, solo si no se paga el préstamo.
Lo que es más importante, el interés de estos préstamos puede ser el más bajo del mercado, ya que la institución tiene la garantía de recibirlo. Por otro lado, con cuotas más bajas y plazos de pago más largos, el comerciante generalmente puede pagar las cuotas.
Obtenga más información sobre los beneficios de un préstamo hipotecario garantizado.
¿Préstamo o Financiamiento?
Esa respuesta depende mucho de a qué le estás dando tu dinero y qué opciones encuentras en el mercado.
Por ejemplo, un préstamo puede servir para una cosa en concreto, normalmente maquinaria, reformas, etc. Los préstamos pueden ser para diferentes regiones, sin embargo, no olvide comparar las tasas entre sí.
préstamo comercial negativo
Obtener un préstamo con un nombre negativo o sucio no es fácil, pero hay lugares que ofrecen esta posibilidad.
Sin embargo, la institución financiera conoce su incumplimiento y puede ofrecer una tasa más alta porque corre el riesgo de llegar tarde.
Vale la pena mencionar que existen préstamos especializados para comerciantes negativos, que pueden ayudar a su negocio a salir de las pérdidas y reconstruirse.
Usar simulación en línea
Un consejo muy importante es comprar los términos que se ofrecen en los diferentes tipos de préstamos. Al utilizar simuladores de préstamos online puedes pasar menos tiempo sin viajar.
Además, tenga en cuenta todos los elementos de su propuesta y no olvide agregar interés para saber qué oferta es la más alta.
Consejos para comerciantes para obtener un préstamo
Consulta algunos consejos sobre cómo solicitar un préstamo para tus finanzas de una forma más saludable.
buscar tasas de interés bajas
Las tasas de interés pueden tener un gran impacto en los pagos totales de su préstamo, así que elija una opción de tasa de interés baja.
Comparar Costo Real Total (CET)
El costo real total es una tasa de interés que incluye todos los gastos del negocio de préstamo de dinero.
Vale la pena recordar que a pesar de las bajas tasas de interés, algunas instituciones y bancos tienen costos elevados.
Consulte qué es CET antes de firmar el contrato y asegúrese de especificarlo.
ten cuidado de no ser engañado
Desafortunadamente, hay muchos tipos malos que defraudan a los solicitantes de préstamos.
Cuidado con ofertas mágicas en internet, de empresas desconocidas, en llamadas telefónicas y mensajes de WhatsApp. Lo último que necesita en este momento es la apropiación indebida de las finanzas.
organizar las finanzas de la empresa
Además de solicitar un préstamo para uso personal, para uso comercial es necesario organizar sus finanzas.
Cree una hoja de cálculo de los ingresos y gastos de su negocio para ver qué gastos puede reducir y cuánto puede pagar con su préstamo mensual.
De esta forma, evitarás no poder pagar la cuota del préstamo, y no confundirás tu cuenta personal con la cuenta de empresa.
Préstamos para inquilinos durante la pandemia
La pandemia provocada por el Covid-19 ha creado muchos problemas a personas y empresas. Con esto en mente, han surgido en el mercado varias opciones de préstamos para comerciantes. Además, se crearon varios esquemas de crédito provistos por el gobierno.
Pero primero, es importante compararlos con otros préstamos, después de todo, este es dinero que tiene que devolver.
En otras palabras, elija el tipo de préstamo que sea mejor para usted, incluso cuando las cosas se pongan difíciles, con la cabeza fría.
en conclusión
Dirigir un negocio requiere mucha responsabilidad y organización, especialmente cuando el flujo de registros es variable.
Sin embargo, en momentos como este, debe pensar en cómo renovar su tienda, y la mejor salida podría ser un préstamo.
La situación puede parecer terrible para aquellos que son dueños de sus propios negocios, pero hay formas de seguir siendo rentable incluso durante una crisis. Además, algunos han creado negocios exitosos durante la pandemia.
Solicitar un préstamo es muy fácil en estos días y hay muchas posibilidades. Sin embargo, es importante analizar la propuesta antes del cierre, y aunque solicitar un préstamo no es obligatorio, sí indica a dónde irán los fondos. De esta forma, evitarás que se te acabe el dinero sin ver resultados.
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