La refinanciación de bienes raíces también es una opción para quienes tienen propiedades financiadas. En este caso, la suma del monto solicitado como préstamo y el saldo del préstamo no puede exceder el 60% del valor estimado de la propiedad.
El refinanciamiento de bienes raíces es una de las opciones de préstamos a bajo interés en México. Las comisiones suelen ser inferiores al 2% mensual. Esta es una forma de obtener crédito a través de su propiedad sin tener que vender, desalojar o alquilar la propiedad. La práctica es menos conocida en México, pero es común en países como EE. UU. y el Reino Unido cuando los clientes buscan un mejor crédito y plazos de pago más prolongados.
¿Qué es la refinanciación de bienes raíces?
Primero, comprenda la diferencia entre refinanciamiento y financiamiento inmobiliario. La financiación es la concesión de préstamos para un fin específico (compra de una casa, automóvil, etc.). El refinanciamiento inmobiliario es un préstamo que utiliza su propiedad como garantía de pagos, sin límite en la cantidad que se puede utilizar.
La refinanciación de bienes raíces también se conoce como préstamo garantizado o con garantía hipotecaria. Entre ellos, los bienes que se utilizan como garantía pueden ser casas, apartamentos, locales comerciales, locales comerciales, un terreno, etc. El monto del préstamo puede ser de hasta el 60% del valor de tasación de la propiedad.
No se preocupe: seguirá siendo dueño de la propiedad y podrá seguir ocupando su propiedad. Esto se debe a que la refinanciación de bienes raíces se realiza por contrato. Alienación de la confianza. En otras palabras: la propiedad se venderá a la institución financiera hasta que se pague la deuda, actuando como el “seguro” de la institución.
¿Puedo refinanciar una propiedad impaga?
¡Sí! La propiedad de financiación también se puede utilizar como garantía para un préstamo. La existencia de saldos deudores o saldos residuales de refinanciación en los préstamos inmobiliarios no hace que la refinanciación inmobiliaria sea poco práctica.
Lo que sucede es que durante el proceso de tasación del préstamo también se calculan las cuotas restantes del préstamo y se calculan los descuentos de intereses y penalizaciones. Luego, la propiedad se reembolsará dentro del negocio de préstamo para que los archivos estén actualizados y refinanciados por el cliente en su nombre.
Es importante que el inmueble no tenga ningún tipo de ejecución hipotecaria, usufructo u otro aval que haga inviable la transmisión.
Es por eso que refinanciar una vivienda en mora requiere que el saldo restante de la hipoteca sea menor que el monto desembolsado para el préstamo durante el período de evaluación.
¿Cuál es el cambio en un préstamo hipotecario garantizado?
Recuerda que un préstamo equidad de la vivienda puede ofrecer hasta el 60% del valor de la propiedad. Entonces, en el caso de un refinanciamiento de una propiedad impaga, este porcentaje debe incluir el saldo restante del préstamo. En la práctica, la refinanciación de un inmueble impago debe cumplir con esta regla:
cantidad solicitada por préstamo + deuda residual del préstamo = hasta el 60% del valor estimado de la propiedad
La expresión “cambio” corresponde a la cantidad que se deposita al cliente después del pago de la propiedad. Es decir, es el monto residual del monto disponible para el préstamo luego del pago del saldo deudor del préstamo.
Por ejemplo, imagina que la institución financiera te ha emitido un crédito de R $ 250.000. Sin embargo, el monto del saldo deudor del préstamo inmobiliario es de R $ 150 mil. En esta situación, su modificación podría llegar hasta R $ 100.000.
¿Qué necesitas para refinanciar bienes raíces?
Como hemos visto, para utilizar tu propiedad como garantía, el requisito fundamental es tener toda la documentación del inmueble al día. Además de solicitar documentos personales, las entidades financieras también suelen realizar los siguientes pasos antes de emitir el contrato de refinanciación inmobiliaria:
- Analisis de CREDITO: evaluación de los ingresos y perfil financiero del cliente para ver si puede pagar las cuotas sin sufrir daños. por ejemplo, el puntuación de crédito.
- analisis juridico: revisión de casos pendientes. Aquí se comprueba si la documentación de la propiedad está al día, ya que el proceso no continúa si hay algún problema pendiente.
- Análisis de propiedades: evaluación del valor de mercado del activo para determinar el crédito disponible para la deuda.
¿Para quién es adecuada la refinanciación inmobiliaria?
Es una buena opción para personas que quieren, por ejemplo, abrir un negocio y necesitan capital de trabajo o llevar a cabo reformas importantes. También es una alternativa a la organización de la planificación financiera. En este caso, las cuotas alargadas y los tipos de interés más bajos de la refinanciación inmobiliaria pueden ser un buen canje en relación a las cuotas de deuda que suelen cobrar tipos de interés muy elevados.
La refinanciación de bienes raíces es muy buscada por aquellos que necesitan un valor crediticio alto y plazos de pago más largos. Precisamente al tener la propiedad como “seguro” contra la morosidad, las entidades financieras tienen un riesgo menor. Por lo tanto, el valor proporcionado por el equidad de la vivienda por lo general, es superior a los préstamos solo para ingresos, por ejemplo.
¿Por qué la refinanciación de viviendas es poco conocida si se trata de un préstamo a bajo interés?
A pesar de estas ventajas, la opción sigue siendo en gran parte desconocida en el país. Por ejemplo, es más probable que los sobregiros sean la opción de acceso para aquellos que necesitan efectivo rápido. Aunque este tipo de préstamo es conocido por tener las tasas de interés más altas.
Esto casi siempre sucede porque el banco proporciona un sobregiro casi automáticamente, al igual que una línea de crédito preaprobada.
Esta práctica es común, pero bastante desventajosa. Especialmente al comparar sus tarifas. Según el banco central, a partir de enero de 2020, la tasa de interés anual promedio de los sobregiros fue del 165,5 % (alrededor del 13 % mensual). Las tasas de refinanciación de bienes raíces suelen ser inferiores al 2% mensual.
Sin embargo, el 40% de las personas que usan un sobregiro lo hacen todos los meses. Estos son los datos de una encuesta creada en 2019 por el Servicio de Protección al Crédito (SPC México) y la Confederación Nacional de Minoristas (CNDL)
Muchas personas, además de ser escasas, no saben cómo funcionan las disposiciones de confianza y temen perder activos importantes como sus hogares. Si este es el caso, ¡no te preocupes! El director legal de prestamospermx explicó mejor cómo funciona el contrato de transferencia de fideicomiso.
en conclusión
Ahora sabe que es posible refinanciar su propiedad pendiente. El siguiente paso es analizar si un préstamo es bueno para tu situación y si puedes pagarlo en cuotas. Un consejo es ejecutar una simulación para ver el impacto que tendrá un préstamo en su presupuesto financiero. ¡Utilice el simulador de préstamos prestamospermx para ver si la refinanciación podría ser una alternativa para usted!
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