SBPE: Qué es, cómo funciona, ventajas y diferencias

febrero 6, 2023 wpyf6 Hipotecarios, Uncategorized Leave a comment

SBPE (Sistema Mexicano de Ahorro y Préstamo) es una línea de crédito utilizada para comprar bienes raíces. Donde puede utilizar sus ahorros para financiar sus activos.

Además de mucha planificación, obtener un préstamo requiere una investigación exhaustiva sobre el tema. ¿Cómo hacerlo? ¿hacer? Dónde hacer acrónimos extraños aparecen entre las preguntas, especialmente para aquellos que buscan solicitar un préstamo para comprar una casa, construir o renovar una propiedad.

Una de las siglas que pueden encontrar los consumidores es SBPE, o Sistema Mexicano de Ahorro y Préstamo. SBPE se ocupa de una línea de crédito para la compra de bienes inmuebles. Pero, ¿para qué sirve y cómo funciona? Responda sus preguntas a continuación y comprenda este acrónimo al instante.

¿Qué es SBPE?

Como se mencionó anteriormente, esta es una línea de crédito utilizada para comprar bienes raíces. Propuestos por diversas instituciones financieras públicas y privadas, los recursos obtenidos para dicho financiamiento provienen directamente del ahorro.

Adecuado para aquellos que buscan comprar una propiedad nueva o de segunda mano, también puede ser utilizado para aquellos que necesitan adquirir una segunda propiedad, terreno o edificio. Sus lineamientos son fijados por la Junta Monetaria Nacional y analizados por el Banco Central.

Cada tipo de línea de crédito tiene sus propias características y SBPE no es la excepción. El plazo para pagar todas las cuotas de este préstamo suele ser largo, pero varía de una institución a otra, al igual que el monto prestado y la tasa de interés.

En las mejores negociaciones es posible obtener hasta el 80% del valor total de la propiedad a una tasa de interés del 8,5% más la tasa de referencia. La tasa de interés se fija después de su uso y el período de pago del préstamo de la SBPE puede ser de hasta 35 años.

¿Cuáles son los beneficios del financiamiento de SBPE?

El SBPE es una línea de crédito con muchas ventajas para ofrecer al solicitante, tales como:

La SBPE no se limita al financiamiento de propiedades residenciales. Esto aumenta las posibilidades para inversionistas interesados en áreas comerciales, por ejemplo;
Es posible comprar propiedades nuevas y usadas, o incluso solo comprar el terreno;
Es una excelente posibilidad para la compra de la 2da o más propiedades;
Es una posibilidad para quien no es FP y no puede utilizar los recursos del FGTS.

Cómo hace el SBPE?

El dinero prestado de esta línea de crédito proviene de la cantidad que el titular de la cuenta ha depositado en su cuenta de ahorros. En términos generales, cuantos más depósitos tenga el titular de una cuenta en una empresa bancaria, más dinero se aprobará la solicitud de préstamo.

Las entidades financieras están obligadas a destinar entre el 65% y el 100% de sus fondos a créditos inmobiliarios, según resolución vigente en México. Además, se utiliza como método de repago el préstamo SBPE, es decir, la cuota del préstamo no supera el 30% del ingreso del hogar a cuota.

Para llegar al valor total de los ingresos del beneficiario, sume todos los salarios e ingresos reconocidos como residentes del lugar de residencia. La base porcentual del préstamo de la SBPE actúa como garantía para la agencia, reduciendo el riesgo de incumplimiento porque el 70% de los ingresos del hogar se queda con el cliente durante el mes para mantenerlo.

Esta línea de crédito se negocia con condiciones específicas que varían según la entidad financiera elegida. Sin embargo, en general, los solicitantes deben tener al menos 18 años o ser independiente a los 16, ser mexicano o extranjero en el país con visa, demostrar ingresos y no ser nombrado.

Es importante recordar que los bienes adquiridos a través de un préstamo de la SBPE serán objeto de una transferencia de fideicomiso, actuando como garantía para la institución financiera. De esta manera, la propiedad no se puede vender hasta que todas las cuotas del préstamo estén pagadas en el plan de cuotas.

¿Cuál es la importancia de SBPE?

La importancia del SBPE se debe a que otros tipos de financiamiento inmobiliario como el Sistema Financiero de Vivienda (SFH) y el Sistema Financiero Inmobiliario (SFI) utilizan recursos del SBPE en sus préstamos. Por lo tanto, SBPE es un tipo de préstamo muy importante para el mercado financiero.

El SBPE suele ser utilizado por los consumidores que desean comprar una propiedad fuera del SFH o que utilizan los recursos del FGTS para hacerlo. El SFH atiende principalmente a la población de escasos recursos, por lo que tiene un límite de valor para adquirir un inmueble, lo que hace que se busque en su lugar al SBPE.

La SBPE también se distingue cuando una persona jurídica decide adquirir un inmueble con fines comerciales o tener una segunda propiedad. Estos fines de dinero no pueden utilizar los recursos del FGTS, ya que están limitados a las personas que deseen adquirir una propiedad residencial.

Según un relevamiento de datos realizado por el Banco Central, en 2019 Mexico registró el mayor retiro de recursos de la cuenta de ahorro para la compra de un inmueble. Esta investigación muestra que los retiros superaron en número a los depósitos de ahorro.

¿Cuál es la diferencia entre SBPE, FGTS y Pro-cuota?

El Sistema Mexicoeño de Ahorro y Préstamo es una línea de crédito que utiliza los ingresos del ahorro para prestar dinero a quienes deseen comprar una propiedad residencial, comercial o terrestre, dando al plan de cuotas una duración máxima de 35 años para pagarlo.

Por otro lado, el FGTS también es muy utilizado para la adquisición de una propiedad residencial. No obstante, en este caso, el Fondo TFR se utiliza para la compra del inmueble, como parte de los recursos propios del beneficiario, tanto para la depreciación como para la liquidación total del saldo residual.

El uso del FGTS requiere de algunas condiciones como estar al corriente de las cuotas del préstamo, ser titular del préstamo para pagar el préstamo de la línea de crédito, tener al menos tres años de cartera inscrita en el Fondo de Garantía, no tener otros préstamos financiados por SFH y no tienen propiedades a su nombre.

Pró-cuota es un tipo de línea de crédito que utiliza los recursos del Programa Especial de Crédito Vivienda para Socios del FGTS. Es decir, quienes soliciten este tipo de financiamiento deben tener una cuenta FGTS activa con al menos 36 aportes. Si la cuenta está inactiva, debe tener un saldo igual o superior al 20% del inmueble a comprar.

Las tasas de interés en el modo Pro-accionista tienden a ser las más altas, con tasas de interés que van desde 8.76% a 9.01% por año. Estas tasas son superiores a las que se cobran por los préstamos obtenidos del Sistema de Financiamiento de la Vivienda. Por lo tanto, este tipo de crédito ya no es la segunda opción para los consumidores que no califican para Minha Casa, Minha Vida.

La gran diferencia entre el Sistema Mexicoeño de Ahorro y Préstamo, el TFR y el préstamo Pro-cuota es que el SBPE se puede utilizar para la compra de una segunda propiedad independientemente de cómo se utilizará, mientras que los otros dos métodos son para el ‘ ‘ compra de la primera propiedad residencial.

¿Cuáles son los tipos de SBPE que ofrece Caixa Econômica Federal?

Los préstamos hipotecarios de Caixa con recursos de la SBPE totalizaron R $ 16,1 mil millones solo en el primer trimestre de 2021, lo que representa un crecimiento del 103,1% en comparación con el primer trimestre de 2020.

Para conseguir este impresionante resultado, Caixa ofrece cuatro modalidades de financiación inmobiliaria a través del SBPE:

Financiamiento a tasa fija

Las cuotas tienen el mismo valor desde el inicio hasta el final del contrato. Por ello, este valor es ligeramente superior a las demás modalidades, pero al mismo tiempo aporta seguridad y certeza al cliente.

Financiación ajustada por la tasa de referencia (TR)

Es uno de los modos más conocidos y las tarifas varían según el TR.

Financiamiento ajustado por el índice de inflación

La caja utiliza el IPCA (Índice de Precios al Consumidor Ampliado) como índice de inflación y las cuotas y la deuda varían en función de este porcentaje. Este método es adecuado para quienes tienen ingresos fijos o desean cancelar el préstamo antes de la fecha límite pactada en el contrato.