Tabla SAC: qué es y cómo calcularla de forma sencilla

febrero 6, 2023 wpyf6 Uncategorized Leave a comment

Depreciación fija, interés compuesto y pagos decrecientes: todos estos términos parecen complicados a primera vista, ¿verdad? No obstante, te enseñaremos a calcular la tabla SAC sin ningún misterio ni divagación.

Entonces, si desea comprender los cálculos financieros involucrados en este sistema de depreciación, siga leyendo. Aquí mostraremos cómo se reduce la tarifa del método SAC y cómo calcular el interés compuesto de este proceso.

También aprenderá cuál es el período de gracia para ciertos contratos y cómo funciona. Así que únete a nosotros y amplía tus conocimientos sobre el mundo de las finanzas.

Cómo se calcula la tabla SAC

Para saber cómo calcular la tabla SAC, debe comprender dos preguntas básicas. La primera es que el sistema opera con una tasa de interés decreciente. En segundo lugar, el monto de la depreciación permanece sin cambios. Por tanto, lo que cambia cada mes es el cálculo de intereses, reducido.

Sin embargo, todos estos aspectos se detallan en los siguientes temas. También proporcionamos algunos ejemplos prácticos para facilitar la comprensión del sistema.

aplicaciones interesadas

La tabla SAC utiliza interés compuesto. Por lo tanto, para cada mes pasado, la tasa de interés se calcula sobre la deuda actual en lugar del capital inicial.

Digamos que toma un préstamo de automóvil de R$ 30.000 y lo paga en 48 meses a una tasa de interés del 5%. En la primera cuota, su deuda no superará los R$ 30.000, pero superará los R$ 31.500,00 por intereses.

Sin embargo, después del pago de la primera cuota, que es de R$ 2.500,00, el monto de la financiación es de R$ 29.000,00. A partir de entonces, se calculará el 5% de interés sobre el segundo pago con base en este valor, correspondiente a R $ 1.450,00. Es decir, más pequeño que la primera vez. Esto sucede hasta el parto 48.

El proceso de depreciación

Si bien el interés disminuye con el tiempo, el monto pagado por la depreciación sigue siendo el mismo. Esto significa que el principal para reducir su deuda, excluyendo la tasa de interés, está predeterminado al comienzo de la transacción financiera.

Entonces, imagine que en el ejemplo anterior, la depreciación se fijó en R $ 1.000. Así, desde la 1ª hasta la 48ª cuota, este gasto seguirá siendo el mismo. Lo que cambiará es el cálculo de intereses, que pasa a ser regresivo.

Uno de los principales beneficios de la amortización fija es que puede pagar su deuda más rápido. Esto se debe a que hay una cantidad fija para este descuento todos los meses, que no tiene nada que ver con los intereses.

Las cuotas decrecientes

Es precisamente por este sistema híbrido, que mezcla interés decreciente y amortización constante, que las cuotas de la cartelera del SAC disminuyen con el tiempo. Después de todo, basta con mirar el ejemplo que estamos detallando.

Con base en eso, en el primer mes, su cuota será de R$ 2.500,00 (con R$ 1.000 de amortización y R$ 1.500 de interés). En el segundo mes el monto baja a BRL 2.450,00 (BRL 1.000 de amortización fija + BRL 1.450 de intereses).

Por tanto, es fácil ver que las cuotas se pueden resumir en la fórmula P = A + J, donde P = cuota, A = amortización y J = interés.

Cómo calcular la tabla SAC con el período de gracia

Hasta ahora hemos presentado la forma estándar de calcular correctamente la tabla SAC. Y, como puedes ver, no hay ningún misterio en este cálculo. Sin embargo, este método financiero no siempre se organiza de la manera mencionada anteriormente. Esto se debe a que hay situaciones en las que se aborda con el sistema de carencia.

Dicho de forma más sencilla, existe un plazo mínimo para empezar a pagar las cuotas e intereses del préstamo o compra realizada. Cuando esto sucede, lleva más tiempo pagar su deuda, pero tiene menos gastos en los primeros meses. Lo que puede ser bueno para la organización del presupuesto.

Período de gracia para las cuotas

Durante el período de carencia de las cuotas, inicialmente pagarás solo la tasa de interés, sin monto de amortización.

Entonces, supongamos que obtuvo un préstamo de BRL 50.000 con una tasa mensual del 10% y un monto fijo de amortización de BRL 5.000. Ahora que sabes cómo calcular la tabla de precios del SAC, es fácil ver que la primera cuota sería de R$ 10 mil (R$ 5 mil de amortización + R$ 5 mil de intereses). Sin embargo, esto no es lo que sucede.

Debido al período de gracia, en los primeros tres meses pagará solo R $ 5.000,00 correspondientes a intereses. A partir del cuarto mes, eso sí, la cuota se cobrará con normalidad.

Período de gracia para cuotas e intereses

Durante el período de carencia de pagos a plazos e intereses, el procedimiento es un poco diferente porque no pagará nada durante el tiempo estipulado en el contrato.

Así que mantengamos el mismo pensamiento sobre el tema anterior. Durante los tres meses de carencia estipulados, no pagas intereses ni cuotas periódicas y empiezas a saldar tu deuda a partir del cuarto mes.

Tan atractivo como es inicialmente, el sistema termina siendo más caro a largo plazo. La razón es que la deuda se acumula en los primeros meses, ganando así más intereses.

Por lo tanto, el préstamo inicial de BRL 50.000 se convierte en BRL 73.205,00 después del período de gracia. Por lo tanto, la primera cuota será amortizada en base fija de R$ 5.000,00 más intereses parciales, para un total de R$ 23.205,00. El monto de los intereses pagados a plazos dependerá del convenio firmado con el acreedor.

en conclusión

Para calcular la tabla SAC que hemos presentado, hay varios detalles que se deben cuidar al momento de realizar cualquier transacción utilizando este sistema de depreciación. Sin embargo, con las explicaciones que brindamos a lo largo del texto, será mucho más fácil.

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