¿Vale la pena pedir un préstamo para invertir?


Cuidar tu vida financiera, invertir para tener reservas de emergencia y no preocuparte por el dinero futuro es parte de las metas de muchas personas. Pero muchos encuentran un obstáculo para comenzar: invertir ya debe tener una vida financiera organizada y tener los ingresos disponibles para invertir. Entonces surge la pregunta: ¿Vale la pena la inversión del préstamo?

Como con la mayoría de las preguntas financieras, la respuesta es: depende. Debe tener cuidado ya que invertir implica riesgo. Por lo tanto, es necesario evaluar los tipos de inversiones disponibles, así como los tipos de préstamos, para encontrar la mejor opción para su situación real.

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En el texto de hoy abordaremos cada uno de estos aspectos y te ayudaremos a tener criterios para tomar la mejor decisión. Entonces, tome su cuaderno y anote todos los puntos importantes para comenzar su planificación. ¡Disfruta de la lectura!

Tipos de inversiones disponibles

renta fija

Para empezar, invertir en renta fija es la forma más segura. Esta inversión tiene un rendimiento garantizado y, a menudo, puede comenzar poco a poco. Sin embargo, su rendimiento no suele ser tan alto. Por lo tanto, puede que no sea rentable realizar este tipo de solicitudes a través de un préstamo.

Descubra cuál es la tasa de rendimiento de las principales inversiones de renta fija:

Tipo de aplicacion Rendimiento en septiembre de 2021
tesoro directo -0,35% a 3,43%
CDB del 12%
LCI del 100%
ACV del 10%

renta variable

Invertir en renta variable puede traer mayores beneficios, pero los riesgos también son mayores. Sus resultados son impredecibles y pueden variar dependiendo de la situación económica del país. Descubre los tipos de aplicaciones consideradas renta variable:

  • acciones de bolsa;
  • cautiverio;
  • fondos multimercado;
  • Fondos de inversión inmobiliaria (FII);
  • ETF (fondos indexados);
  • Materias primas (como el petróleo y el oro);
  • CRIPTOMONEDAS;
  • COE (Certificado de operaciones estructuradas).

Para tener éxito en estas aplicaciones se requiere mucho estudio y conocimiento del mercado financiero.

Principales tipos de préstamos disponibles

Préstamo personal

Este es uno de los métodos más populares del mercado, ya que varias entidades financieras ofrecen este tipo de crédito y es fácil de sacar. Cada institución tiene sus propias reglas y tasas de interés y normalmente no es necesario tener una cuenta en la institución para obtener una. Los intereses de los préstamos personales varían entre 1,10% y 23,33% mensual en septiembre de 2021.

Préstamo Nómina

De esta forma, los intereses suelen reducirse porque la cuota se descuenta directamente de las prestaciones del INSS o de la nómina del solicitante. A septiembre de 2021, las tasas son las siguientes: Funcionarios Públicos – 0,98% a 4,35% mensual; Empleados de Empresas Privadas – 1,11% a 4,24%; Beneficiarios INSS – 1,19% a 1,83%.

Préstamo con garantía de activo

Este modo proporciona mejores condiciones. Así es como funciona: un consumidor proporciona un activo, que puede ser una propiedad o un vehículo, por ejemplo, como garantía de pago, y la institución financiera deduce impuestos porque confía en que pagará la cantidad prestada. Por ejemplo, de prestamospermx encuentras que la tasa de interés para un crédito garantizado sobre bienes raíces es 0.98% AM + IPCA, y tienes 168 cuotas mensuales según lista de precios o 240 cuotas mensuales según tabla SAC.

¿Vale la pena pedir un préstamo para invertir?

Hay algunos aspectos a tener en cuenta para tomar la mejor decisión a la hora de pedir un préstamo para invertir:

Tasa de interés del préstamo

Las tasas de interés de los préstamos varían ampliamente. Solo en los ejemplos que hemos reportado en este texto es posible encontrar tasas inferiores al 1% y superiores al 23%. Por lo tanto, es necesario evaluar si la rentabilidad de su inversión será suficiente para cubrir la tasa de interés del préstamo que pide prestado.

Coste efectivo total (CET) del préstamo

Las tarifas e impuestos se agregan a la tasa de interés para formar el CET del préstamo. Cuanto mayor sea el plazo de pago, mayor será el CET. Por tanto, intenta conocer el CET antes de tomar una decisión.

Conocimiento del mercado financiero.

Para hacer preguntas con más confianza, es necesario investigar los mercados financieros para comprender qué activos son mejores para su situación. El primer paso es comprender su perfil de inversor y aprender a crear una cartera diversificada con inversiones de renta fija y renta variable para proteger sus finanzas.

Retorno de la inversión

También se debe considerar el riesgo de inversión, que incluye dos factores principales: la liquidez, que es el tiempo que se tarda en obtener un rendimiento determinado, y el riesgo de mercado, ya que el valor de una acción o propiedad puede disminuir. Por ejemplo, los inversores del mercado de valores corren el riesgo de redimir menos de la cantidad invertida. Dicho esto, existe un riesgo significativo de perder dinero y no poder pagar el monto del préstamo.

Período de recuperación de la inversión

Además, es necesario evaluar las condiciones, ya que si la inversión no tiene liquidez diaria, tendrás el dinero para pagar las cuotas del préstamo recién cuando lo redimas.

Conclusión

Invertir implica riesgo. Por lo tanto, al obtener un préstamo para invertir, se deben considerar varios factores, tales como: la tasa de interés del préstamo, el ROI, el período de reembolso y muchos otros. Si no tienes dinero ahorrado para invertir, lo ideal es organizarte primero, pagar deudas y crear reservas de contingencia, mientras investigas el mercado y planificas futuras inversiones que se ajusten a tu perfil de inversionista. Ya sea liquidando deuda o iniciando una inversión, en prestamospermx puedes encontrar un préstamo con las mejores condiciones: además de menos del 1% de interés, tienes 6 meses de enganche y hasta 168 meses para pagar PRECIO Tabla y 240 meses tabla SAC. Además, puede hacer todo completamente en línea sin tener que salir de su casa. Ejecute una simulación de préstamo ahora

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